Deine Krankenversicherung im Gründungszuschuss: Was bedeutet die 300 EUR-Pauschale praktisch?

Viele Gründer hören nur:

„Zum ALG I gibt es 300 Euro extra für die soziale Absicherung.“

Was das konkret für deine Krankenversicherung bedeutet, wissen die wenigsten.

Im folgenden Artikel erkläre ich dir, wie hoch die Kosten für deine Krankenversicherung während der Bezugsdauer des Gründungszuschusses – und danach – ausfallen, welche Alternativen es gibt und wie du in der Anlaufphase deiner Selbstständigkeit die monatlichen Kosten für die Krankenversicherung gering hältst.

1. Wie setzt sich der Gründungszuschuss zusammen?

Der Gründungszuschuss besteht aus zwei Bestandteilen:

Phase 1 (6 Monate):

• Höhe deines zuletzt bezogenen ALG I

  • 300 € monatlich Pauschale zur sozialen Absicherung

Phase 2 (optional 9 Monate):

• nur noch 300 € monatlich

Diese 300 € für sich genommen sind nicht die  „Krankenversicherung“, sondern eine Pauschale, mit der du dich jetzt selbst „Krankenversicherst“.

Das heist, du meldest dich bei einer Krankenversicherung deiner Wahl an und zahlst von deinem Privatkonto monatlich Beiträge an diese Krankenversicherung.

Merke: Du entscheidest ab jetzt selbst, wie und wo du dich Krankenversicherst.

2. Bleibe ich automatisch gesetzlich krankenversichert?

Kurze Antwort: Nein.

Mit Beginn deiner hauptberuflichen Selbstständigkeit ändert sich dein Status.

Du bist dann als Selbstständige/r

• freiwillig gesetzlich versichert

           -oder-

• privat krankenversichert

Merke: Die Agentur meldet dich nicht automatisch weiter.

Du musst deine Krankenversicherung selbst organisieren.

3. Wie hoch sind die Beiträge wirklich?

Das hängt von mehreren Faktoren ab:

• gesetzlich oder privat

• Mindestbemessungsgrundlage

• tatsächliches Einkommen (Gewinn vor Steuern)

• Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse

In der gesetzlichen Krankenversicherung liegen die Beiträge für Selbstständige zwischen ca. 265 € und 1.350 € monatlich (je nach Einkommen = Gewinn vor Steuern).

Beitragsrechner für eine gesetzliche Krankversicherung (Beispiel TK, GKV)

Online Beitragsrechner der Techniker Krankenkasse 

Hier habe ich dir den Beitragsrechner der Techniker Krankenkasse verlinkt, eine von vielen sog. Gesetzlichen Krankenversicherungen, mit dem du deine Monatsbeiträge sofort und anonym simulieren kannst. Das tool ist wirklich praktisch gemacht und erlaubt auch Spezialfälle, z.B. Krankentagegeld, Kinderrabatt usw. 

Ganz konkret: Der Mindestbeitrag, den du als freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung bezahlst liegt Stand Februar 2026 bei ca. 268 EUR inkl. Pflegeversicherung.

Diesen Beitrag zahlst du auch dann, wenn du im ersten Geschäftsjahr KEINEN Gewinn aus Selbstständiger Tätigkeit ausweisen solltest. 

Tip für den Notfall für die Zeit nach dem Gründungszuschuss: Sollte sich dein Geschäftsmodell nach der Förderphase schwächer entwickeln als geplant und deine Selbstständigkeit nur noch im Nebenerwerb (weniger als 15 Stunden pro Woche und unterhalb bestimmter Einkommensgrenzen, zumeist unter 660 EUR/Monat – Basis ist der Gewinn vor Steuern – Stand 2026) stattfinden, besteht oft die Möglichkeit, in die kostenlose Familienversicherung des Ehepartners zu wechseln – ohne das Gewerbe abmelden zu müssen!

In diesem Fall müsstest du deiner Krankenkasse die Änderung deines Status (vom Haupt- zum Nebenerwerb) mitteilen. Da die Bedingungen für die Familienversicherung bei Selbstständigen an strikte Einkommens- und Zeitgrenzen gebunden sind, ist hier eine frühzeitige Abstimmung mit deiner gesetzlichen Krankenkasse zwingend erforderlich.

Genial: Je nach Situation können Beiträge für bis zu 3 Monate rückwirkend erstattet werden.

Merke: die GKV ist in der Startphase und im Notfall oft die kostengünstigere Wahl. Hast du hingegen ein dauerhaft hohes Einkommen, wird regelmässig der Höchstsatz von >1.200 EUR /Mo fällig !

Die Private Krankenversicherung (PKV)

Anders als bei der gesetzlichen Krankenversicherung geht es hier vereinfacht um 3 grundsätzliche Fragen:

Wie alt?
Mit 25 Jahren zahlst du in der PKV eher wenig Beitrag. Mit 50 oder 60 kann es schnell das doppelte sein. 

Bestehen Vorerkrankungen?
Anders als bei der GKV bezahlst du u.a. für dein persönliches Gesundheitsrisiko. Wer schon eine umfangreiche Krankenakte hat, zahlt mehr als jemand der gesund ist.

Der Tarifumfang: 
Einbettzimmer, Chefarztbehandlung oder lieber hoher Selbstbehalt?

Hast du Kinder ?
Der komfortable Fall: Bist du kinderlos, zahlst du nur für dich selbst. Prima!

Der mittlere Fall: Du hast Kinder und verdienst MEHR als dein Ehepartner? Dann musst du deine Kinder auf eigene Kosten bei der PKV versichern. Pro (gesundem) Kind sind das schnell 250 EUR pro Monat im Basistarif der sich an den Leistungen der GKV orientiert.

Richtig krass wird es wenn dein Ehepartner z.B. wegen Kindererziehung gar kein Einkommen hat und somit nicht selbst krankenversichert ist. Dann darfst du diese(n) auch noch in der PKV extra versichern.  

Merke: Von der GKV in die PKV zu wechseln, ist für Selbstständige  leicht möglich. Gerade für gesunde, junge, kinderlose Gründer sind die monatlichen Kosten auch bei hohem Einkommen oft günstiger als in der GKV (s. oben).

Aber: Der Weg zurück von der PKV in die GKV ist an sehr hohe Hürden geknüpft. Eine Rückkehr ist meist nur möglich, wenn du deine Selbstständigkeit aufgibst oder in den Nebenerwerb wechselst und gleichzeitig eine versicherungspflichtige Anstellung annimmst.

Ab dem 55. Lebensjahr ist ein Wechsel zurück in die gesetzliche Kasse fast immer ausgeschlossen.

Diese Entscheidung will also langfristig gut überlegt sein!

Die 300-€-Pauschale kann also:

• deine Beiträge ganz decken

• teilweise decken

• oder bei höherem Einkommen nicht ausreichen

Merke:

1. Die Pauschale ist kein Erstattungsbetrag, sondern ein Zuschus

1. Es gibt keine Nachweispflicht gegenüber der Agentur, wofür du die 300 € konkret verwendest.

2. In Deutschland besteht Krankenversicherungspflicht! Das heist, du musst dich ab dem Tag, an dem du kein ALG1 mehr von der Arbeitsagentur erhältst dich fortan selbst krankenversichern.

4. Typische Missverständnisse

 „Die Agentur zahlt meine Krankenkasse.“

     Nein. Du erhältst eine Pauschale.

„Ich bleibe automatisch wie im ALG-I-Bezug versichert.“

    Nein. Mit Start der Selbstständigkeit ändert sich dein Versicherungsstatus.

„300 € reichen immer.“

   Nein. Gerade in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung können Beiträge bei hohem Gewinn aus Selbstständiger Tätigkeit deutlich höher liegen.

5. Was solltest du vor Antragstellung klären?

Bevor du den Gründungszuschuss beantragst, solltest du:

• deine Krankenkasse kontaktieren

• dir eine konkrete Beitragsprognose geben lassen

• prüfen, ob Mindestbeiträge greifen

• deine private Lebenshaltung realistisch kalkulieren

Denn:  Wenn deine Krankenversicherungsbeiträge deutlich höher sind als geplant, kann das deine Liquiditätsplanung gefährden.

6. Spartip für die Gesetzliche Krankenversicherung in der Startphase

Im Antragsformular zur gesetzl. Krankenversicherung gib entweder an, dass du den Gründungszuschuss erhältst und die genaue Höhe des aktuellen ALG1. Dann bezahlst du zunächst auf dieser Basis Beiträge. Das ist bei vielen Gesetzl. Krankenversicherungen gängige Praxis.

Oder: statt eines optimistischen, gib einen konservativ geschätzten Gewinn vor Steuern an.

Natürlich musst du im Folgejahr deinen EkSt Bescheid an die Krankenkasse schicken. Dann wird geschaut, wieviel du erstattet bekommst, oder nachzahlen musst.

Vorteile:

In der Anlaufphase bleibt mehr Geld auf deinem Konto. Sollte dein Gewinn am Ende des Jahres sogar niedriger ausfallen als geschätzt, erhältst du im Folgejahr nach Vorlage deines EkSt Bescheids die zu viel gezahlten Beiträge von der Krankenkasse zurückerstattet (bis zum Mindestbeitrag ca. 268 EUR / Mo – Stand 2026, TK).

Die GKV ist also mittlerweile sehr fair und flexibel geworden.

7. Fazit

Die 300-€-Pauschale ist ein wichtiger Baustein deiner Startphase.

Aber sie ist:

• kein Automatismus

• keine vollständige Absicherung

• kein Ersatz für eine saubere Kalkulation

Wer hier sauber plant, erhöht nicht nur seine finanzielle Sicherheit –
sondern auch die Überzeugungskraft seines gesamten Antrags.

FAQ Bereich

Häufige Fragen zur Krankenversicherung im Gründungszuschuss

Frage: Wofür ist die monatliche 300-€-Pauschale beim Gründungszuschuss gedacht?

Die Pauschale dient der sozialen Absicherung, also zur Deckung von Krankenversicherung, Pflege- oder Rentenversicherung bzw. sonstigen sozialen Absicherungen während der Startphase.

Bin ich im Gründungszuschuss weiter bei der Arbeitsagentur  krankenversichert?

Nein, du musst nach Beginn deiner hauptberuflichen Selbstständigkeit selbst einen Krankenversicherungsschutz organisieren – sei es freiwillig gesetzlich oder privat.

Deckt die 300-€-Pauschale die tatsächlichen Krankenversicherungsbeiträge?

Nicht immer: Die Beiträge richten sich nach deiner Versicherung und Bemessungsgrundlage; die Pauschale kann voll, teilweise oder unzureichend für die Monatsbeiträge sein.

Muss die Pauschale nur für Krankenversicherung verwendet werden?

Nein — sie ist nicht zweckgebunden. Du kannst sie auch für Pflege- oder Rentenversicherung bzw. andere Absicherungen nutzen.